Согласно отчету MarketsandMarkers, объем мирового рынка цифровых банковских платформ вырастет с 8,2 млрд долларов США до 13,9 млрд долларов США к 2026 году при среднегодовом темпе роста 11,3%. В отчете предполагается, что это связано с желанием банков давать лучшее обслуживание клиентам и внедрять облачные технологии в банковские институты.

Что касается клиентов, исследование Statista прогнозирует, что к 2024 году услугами онлайн-банкинга будут пользоваться до 3 миллиардов человек. Несколькими примерами трансформации цифрового банкинга являются приложения онлайн-банкинга, программное обеспечение для шифрования данных, виртуальные помощники, веб-сайты и т.д.

Это поднимает массу вопросов по поводу цифровизации в современных банках и подобных бизнес-институтах. Начнем с анализа того, как начался цифровой процесс в банковской сфере, учитывая переход от традиционного к цифровому подходу.

Переход от традиционного к цифровому банкингу

Большинство банков начали свой путь к цифровому банкингу много лет назад. Они приняли это решение с четкой стратегией, хотя на этом пути возникали серьезные проблемы. Тенденция цифрового банкинга началась, когда финансовые лидеры осознали, что большинство их пользователей используют цифровые каналы.

Благодаря внедрению цифровых стратегий сверху вниз банковский сектор стал более клиентоориентированным и технически подкованным. Как выглядит развивающийся переход от традиционных платформ к цифровым? Давайте посмотрим на основные моменты этого пути. 

В частности, по мере того, как все больше клиентов использовали свои мобильные приложения и веб-сайты для совершения транзакций, многоканальность распространилась и на финансовые услуги. Таким образом, мобильный банкинг стал важной частью развития цифрового банкинга.

Важно идти в ногу с постоянно меняющимся рынком. Традиционным банкам приходилось адаптироваться к новым технологиям и операционным моделям, которые могли держать их в курсе всего пути клиента.

В то же время рост и растущий спрос на искусственный интеллект (ИИ), блокчейн и Интернет вещей (IoT) ускорили процесс модернизации банковской отрасли.

На сегодняшний день банки во многом зависят от многоканальной стратегии. Она устраняет разрозненность данных из каждого канала для улучшения качества обслуживания клиентов.

Переход на цифровое банковское обслуживание помог поставщикам финансовых услуг повысить эффективность, обеспечить рост и удобство, а также возможность привлечь больше потенциальных клиентов. Это подводит нас к следующему пункту обсуждения — ключевым факторам, которые делают возможной цифровую трансформацию в банковских и финансовых услугах.

Ключевые факторы, способствующие цифровой трансформации в банковской сфере

Благодаря чему же банковские решения становятся доступными клиентам? Рост использования интеллектуальных устройств, расширение возможностей подключения и спрос на высокий уровень обслуживания конечных пользователей – ключевые факторы. Помимо этих аспектов, на успех цифрового банкинга сильно влияют еще шесть важных факторов. 

Важность клиентов

Зачем банкам переходить на цифровые платформы? Потому что там их клиенты. Цифровой подход направлен на удовлетворение потребностей и ожиданий своих клиентов. Банки теперь предоставляют персонализированный опыт работы с продуктами, плавную дезинтеграцию запросов, прозрачность и безопасность. А это лежит в основе удовлетворенности клиентов с помощью современных решений. Короче говоря, трансформация потребовала принятия «клиентского подхода», обеспечивающего максимальное взаимодействие.

Операционная модель

Сегодня клиентам нужен гибридный опыт, сочетание скорости и удобства с личной привязанностью к продукту. Вот почему трансформирующийся банковский сектор следует трем различным операционным моделям.

• Цифровой бизнес как бизнес. Обычно это происходит на уровне управления.

• Цифровые технологии как новое направление бизнеса. Сюда входит работа отдельного цифрового подразделения, занимающегося цифровой деятельностью.

• Цифровой носитель. Предполагает создание новой структуры бизнеса с собственным технологическим стеком, ориентированным непосредственно на потребителей.

Модернизированная инфраструктура

Как упоминалось выше, достижение цифровой трансформации – это не только внедрение современных технологий. Сегодня цифровая трансформация финансовых услуг усилилась благодаря базовой инфраструктуре. Она облегчает передачу данных на внешние операции. Таким образом, модернизация устаревшей инфраструктуры сыграла решающий фактор в стимулировании цифровой трансформации в банковской сфере.

Сила данных

Банковские и финансовые учреждения хорошо осознают силу, которую приобретают потребительские данные. Это означает внедрение большего количества методов анализа данных для анализа и мониторинга моделей поведения клиентов. Это помогло банковскому сектору производить более актуальные продукты и услуги, соответствующие потребностям клиентов. Вероятно, именно поэтому крупные финтех-предприятия передают требования по анализу данных компаниям-разработчикам на аутсорсинг.

Полностью цифровой рынок

Мы не можем забывать, что не только банковское дело, но и все отрасли, такие как промышленность, электронная коммерция, сельское хозяйство, информационные технологии и т. д., продвигаются вперед с цифровыми возможностями. Сюда входят бизнес-культура, технологии, стратегии и навыки, которые способствуют цифровой трансформации. Таким образом, весь потребительский рынок находится на грани цифровой трансформации.

Мы ранее обсуждали, как цифровизация становится все более значимой в банковской и финансовой сфере. Однако, есть еще много технологий, которые играют ключевую роль в этой трансформации.Что же это еще за инструменты и технологии, которые банки используют для улучшения процесса цифрового кредитования и повышения качества обслуживания клиентов?

Цифровые технологии, используемые современными банками

Вот прошла инициация концепции цифровой трансформации финансовых услуг. Что сделали банки? Банки начали с разработки детальной стратегии по обновлению своих операционных моделей, расширению предложений для клиентов и созданию сквозного процесса, ориентированного на клиента. Чтобы этот процесс был успешным, банковский сектор внедрил технологии цифровой трансформации, чтобы создать ценность как для банков, так и для их клиентов.

Давайте глянем на инструменты и технологии, используемые в секторе цифрового банкинга.

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО)

ИИ в банковском деле используется онлайн-помощниками и чат-ботами. Они решают проблемы клиентов, предоставляя необходимую информацию. Наряду с этим искусственный интеллект используется в целях анализа и управления данными, обеспечения безопасности данных и улучшения качества обслуживания клиентов.

Например, ИИ может обнаруживать повторяющиеся закономерности, анализируя данные о потребителях за считанные секунды.

Машинное обучение — еще один помощник для банков, который может собирать, хранить и сравнивать пользовательские данные в режиме реального времени. Одним из самых его больших преимуществ - обнаружение мошенничества. С помощью машинного обучения легче обнаружить любые изменения в действиях пользователя и своевременно принять превентивные меры.

Интернет вещей (IoT)

Интернет вещей очень полезен благодаря анализу данных в режиме реального времени. Он делает обслуживание клиентов более персонализированным и адаптированным. Благодаря Интернету вещей и его интеллектуальной связи между устройствами клиенты могут беспрепятственно совершать бесконтактные платежи за считанные секунды.

Кроме того, Интернет вещей преобразовал финансовую экосистему. Как? Он внедрил управление рисками, процессы авторизации (биометрические датчики) и доступ к множеству платформ.

Блокчейн

Любое обсуждение внедрения цифровых технологий в банковском деле является неполным без блокчейна. Интеграция блокчейна в финансовый сектор привела к защищенным транзакциям данных, большей точности и улучшенному интерфейсу. Современные клиенты доверяют решениям блокчейна и считают, что он сделал транзакции и другие банковские операции более прозрачными и удобными. Фактически, слияние блокчейна и Интернета вещей (BIoT) стало одной из крупнейших тенденций в области цифровых банковских технологий.

Облачные вычисления и API

Облачные вычисления на сегодняшний день являются самой популярной технологией, используемой банками и финансовым сектором. Облачный сервис приводит к улучшению операций, повышению производительности и мгновенной доставке продуктов и услуг.

Благодаря интеграции облака банки теперь более открыты для использования банковских API для содействия обмену данными и улучшения общего опыта. 

Аналитика больших данных

Современные клиенты не смотрят на банки так, как десять лет назад. И все это благодаря технологии больших данных. Она помогает банкам анализировать расходы клиентов, отслеживать риски и управлять обратной связью для повышения лояльности клиентов. Решения для анализа данных открыли новые перспективы для разработки банковского программного обеспечения и оперативно отреагировали на растущие потребности рынка.

Вышеупомянутые технологии не только изменили банковский ландшафт, но и принесли значительные выгоды в финансовую сферу. Каковы эти преимущества?

Преимущества цифровой трансформации в банковском деле и что это значит для бизнеса

Как мы говорим, цифровая банковская трансформация — это больше, чем просто мгновенные транзакции и онлайн-банкинг. Цифровизация банковского дела открывает множество новых возможностей для малого и среднего бизнеса, крупных корпораций и аналогичных учреждений. Цифровые инновации в банковском деле привели к следующим преимуществам.

Инвестиции на цифровой платформе

Расширение цифрового банкинга привело к сокращению процессов, прозрачности данных и альтернативным методам доступа к интеллектуальным данным. Эти факторы уменьшают эксплуатационные расходы и делают транзакции проще и быстрее. Цифровизация в банковской сфере заменила инвестиционные банки мелкими инвесторами, объединенными на одной централизованной цифровой платформе.

Цифровая трансформация также заставила инвестиционные банки сосредоточиться на краткосрочных целях и позволить непосредственным потребностям клиентов определять их инвестиции в технологии.

Согласие

Переход на современную цифровую систему управления финансами облегчил банкам соблюдение требований. Расширенные функции, такие как автоматический аудит, помогают сотрудникам тратить меньше времени на проверку отчетов и документов. Цифровые данные остаются стандартизированными и могут быть переданы на несколько платформ без каких-либо ошибок.

Кроме того, цифровая система расчета заработной платы в облаке предоставляет своевременные обновления. Банкам не нужно беспокоиться об обновлении правил.

Более легкое привлечение новых клиентов

Бизнес нуждается в клиентах так же, как клиенты нуждаются в услугах. Сейчас стало дешевле и проще привлекать новых клиентов не только для банков, но и для любого другого сектора. Благодаря мгновенной онлайн-платеже каждый клиент и компания могут работать без проблем.

Бизнес-инновации и адаптивность

Появление социальных каналов, торговых порталов и мобильных банковских приложений открыло банкам и другим предприятиям возможность обращаться к своим клиентам. Эта цифровизация банковской деятельности привела к появлению новых бизнес-инноваций. А они уже обеспечивают высокую надежность банковских услуг.

Повышенная безопасность

Безопасность данных клиентов — одна из сложных проблем, которую компании и учреждения пытаются решить. Банки теперь могут защитить конфиденциальные данные с помощью сложных услуг по разработке программного обеспечения и защитить счета от мошенников, хакерских атак, фишинга и т. д.

Персонализированные предложения

Цифровая трансформация банковских и финансовых услуг позволила банкам обслуживать именно то, что нужно клиентам. Вместо догадок финансовые учреждения начали формулировать свои продукты и предложения в соответствии с ежедневными расходами клиентов.

Учитывая вышеперечисленные преимущества, все больше предприятий адаптировались к решениям и услугам цифровой трансформации, открывая лучшие возможности. Какие решения вы можете использовать для своего бизнеса?

Решения для цифровой трансформации, которые вы можете использовать

Как вы можете получить прибыль от своего бизнеса? Используя решения цифровой трансформации. Предприятия, адаптирующие передовые цифровые технологии, автоматически получают конкурентное преимущество на рынке. Цифровизация дает вашему бизнесу полный контроль над сквозными операциями внешнего и внутреннего интерфейса, а также согласованность и удобство использования.

Какие цифровые решения вы можете использовать для своего бизнеса? Ниже приведены несколько примеров.

Мобильные приложения

Мобильные приложения созданы, чтобы помочь бизнесу во всех отношениях. С помощью банковских приложений можно получить доступ к финансовым данным, индивидуальным опциям, доступности банка и управлению личными финансами. Однако это не ограничивается только банковским сектором! Любое бизнес-приложение помогает предприятию понимать и обслуживать своих клиентов лично. Вероятно, именно поэтому более 82% компаний с цифровым присутствием имеют собственные устойчивые приложения, используя услуги по разработке приложений .

Решения для анализа данных

Извлечение максимальной пользы из бизнес-данных является ключом к успеху. Если ваш бизнес имеет дело с огромными объемами данных из нескольких источников, решения и услуги для анализа данных могут помочь вам превратить ваши повседневные данные в ценную бизнес-идею.

Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию по цифровой трансформации для вашего банковского бизнеса :)